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ERP-Gründerkredit – StartGeld (Kredit Nr. 067)

Gründest du gerade ein Unternehmen oder bist du noch keine 5 Jahre am Markt? Mit dem ERP-Gründerkredit StartGeld (KfW 067) bekommst du bis zu 200.000 € zinsgünstigen Kredit — ohne Eigenkapital einbringen zu müssen. Das Beste: Die KfW übernimmt 80 % des Kreditrisikos deiner Hausbank. Das bedeutet in der Praxis: Deine Bank lehnt dich deutlich seltener ab, auch wenn du wenig Sicherheiten hast. Gilt für Neugründungen, Freiberufler, Unternehmensnachfolger und Betriebsmittel — in allen Branchen.

Wichtig: Antrag VOR Beauftragung stellen

Bei diesem Programm musst du den Förderantrag stellen, bevor du Aufträge vergibst oder Verträge unterschreibst. Sonst verfällt der Anspruch.

Förderhöhe

bis 200.000 €

Förderquote

bis 100%

Aufwand

Mittlerer Aufwand

ca. 8-20 Stunden

Bewilligung

4-12 Wo.

Was wird gefördert?

### Der wichtigste Gründungskredit in Deutschland Der ERP-Gründerkredit StartGeld (KfW 067) ist das meistgenutzte Gründungsfinanzierungs-Instrument des Bundes. Nicht weil er besonders große Beträge bietet — sondern weil er das Hauptproblem vieler Gründer löst: fehlende Sicherheiten. Die KfW übernimmt gegenüber deiner Hausbank **80 % des Kreditrisikos** (das nennt man Haftungsfreistellung). Deine Bank trägt also nur noch 20 % des Ausfallrisikos selbst. In der Praxis bedeutet das: Banken die normalerweise einen Gründer ohne Grundschuld oder Eigenkapital ablehnen würden, sagen bei diesem Programm oft trotzdem ja. ### Was du finanzieren kannst Du bekommst **bis zu 200.000 € Kredit**, davon bis zu **80.000 € für Betriebsmittel** (laufende Kosten wie Miete, Gehälter, Marketing). Die Finanzierung ist breit: - Maschinen, Geräte, Büroausstattung, Fahrzeuge - Umbau und Baukosten - Software, Lizenzen, Patente - Warenlager - Personalkosten und Mieten (als Betriebsmittel) - Übernahme eines bestehenden Unternehmens ### Was der Kredit kostet Der Zinssatz ist variabel (bonitätsabhängig) und ändert sich laufend — die aktuellen Konditionen bekommst du bei deiner Hausbank oder unter kfw.de/067. **Zinsbindung für die gesamte Laufzeit** — du weißt von Anfang an genau, was du zahlst. Auszahlung 100 % (kein Abzug, kein Disagio). Es gibt zwei Laufzeit-Varianten: - **Bis zu 5 Jahre** mit bis zu 1 tilgungsfreiem Anlaufjahr (nur Zinsen zahlen) - **Bis zu 10 Jahre** mit bis zu 2 tilgungsfreien Anlaufjahren **Rechenbeispiel** (10 Jahre Laufzeit, 2 tilgungsfreie Jahre, angenommener Zins 5 % p.a.): Kredit: 50.000 € - In den ersten 2 Jahren: nur Zinsen zahlen — ca. 208 €/Monat - Danach 8 Jahre Tilgung: ca. 630 €/Monat (Tilgung + Zinsen) - Eigenanteil: 0 € Pflicht (kein Eigenkapital zwingend nötig) - Gesamtkosten abhängig vom tatsächlichen Zinssatz — Tilgungsrechner auf kfw.de/067 nutzen ### Wie du beantragst Du beantragst den Kredit NICHT direkt bei der KfW — sondern bei deiner Hausbank. Die prüft dein Vorhaben und leitet den Antrag an die KfW weiter. Der Kredit-vertrag läuft zwischen dir und deiner Hausbank; die KfW ist im Hintergrund. Wichtig: Antrag muss **vor Beginn** des Vorhabens eingereicht werden. Wer zuerst kauft oder baut und danach beantragt, verliert den Anspruch (vorzeitiger Maßnahmenbeginn).

⚠️ Ehrlich gesagt: Das ist der größte Nachteil

Du bekommst nur einen Kredit — kein Geschenk. Das Geld muss mit Zinsen zurückgezahlt werden. Bei schlechter Bonitätseinstufung kann der Zinssatz spürbar steigen. Außerdem bist du auf die Bereitschaft deiner Hausbank angewiesen: Die KfW genehmigt nicht direkt — die Hausbank muss mitspielen und eine eigene Kreditentscheidung treffen. Und: Keine Kombination mit anderen KfW- oder ERP-Programmen für dasselbe Vorhaben möglich — wer schon einen KfW-Digitalkredit beantragt hat, kann nicht mehr auf StartGeld wechseln.

So läuft der Antrag – Schritt für Schritt

Hausbank kontaktieren und Unterlagen vorbereiten

Gehe zu deiner Hausbank (oder einer anderen Geschäftsbank, Sparkasse oder Genossenschaftsbank) und erkläre dein Vorhaben. Du brauchst einen Businessplan, Investitionsplan und Liquiditätsplanung. Kostenlose Vorlagen gibt es auf kfw.de. Beachte: Antrag vor Maßnahmenbeginn stellen.

1–4 Wochen für Businessplan-Erstellung (mit KfW-Vorlagen kürzer möglich)

Hausbank stellt Antrag bei KfW

Deine Bank prüft dein Vorhaben und stellt in deinem Namen den Antrag bei der KfW. Die Bank bleibt dein einziger Ansprechpartner — du hast keinen direkten Kontakt zur KfW. Die Bank muss dabei bestimmte KfW-Formulare einreichen (KMU-Erklärung, De-minimis-Erklärung).

Bankprüfung: 2–8 Wochen; danach KfW-Zusage in der Regel innerhalb weniger Wochen

Zusage erhalten und Kreditvertrag abschließen

Nach KfW-Zusage schließt du den Kreditvertrag mit deiner Hausbank ab. Erst jetzt kannst du mit dem Vorhaben beginnen — Investitionen tätigen, Betriebsmittel einsetzen etc.

Kreditvertrag sofort nach Zusage möglich

Kredit abrufen und Vorhaben umsetzen

Die Kreditmittel kannst du innerhalb von 12 Monaten nach Zusage abrufen. Ab dem 6. Monat und 2 Bankarbeitstagen nach Zusage fällt eine Bereitstellungsprovision (eine kleine monatliche Gebühr für noch nicht abgerufene Mittel) von 0,15 % pro Monat an.

Abruffrist: 12 Monate ab Zusage; nach Ablauf verfällt der Anspruch

Diese Unterlagen brauchst du

Mit dem Antrag einreichen

Antrag beim Finanzierungspartner (Hausbank) — nicht direkt bei KfW

KMU-Selbsterklärung zur Unternehmensgröße (Bestellnummer 600 000 0095 oder 600 000 0196)

De-minimis-Erklärung (Bestellnummer 600 000 0075) — Nachweis über erhaltene Beihilfen der letzten 3 Steuerjahre

Einwilligungserklärung für Auskunftei-Anfragen (Bestellnummer 600 000 0106, für nicht-bilanzierende Antragsteller)

Ggf. Datenliste subventionserhebliche Tatsachen (Bestellnummer 600 000 4933)

Vor dem Antrag

Businessplan (Beschreibung Geschäftsidee, Markt, Zielgruppe, Umsatzplanung, Qualifikation)

Investitionsplan (Auflistung geplanter Investitionen und Kosten)

Liquiditätsplan (Cashflow-Planung für die ersten Jahre)

Rentabilitätsvorschau

KfW-Vorlage Geschäftskonzept/Businessplan (Bestellnummer 600 000 5285, kostenlos)

Nach Projektende

Verwendungsnachweis (Formular Bestellnummer 600 000 2331, als Arbeitshilfe; Pflicht bei Anforderung durch Hausbank/KfW)

Mittelverwendungskontrolle durch Hausbank

Während des Projekts

Einhaltung des Verwendungszwecks (nur förderfähige Kosten)

Keine vorzeitige Rückzahlung ohne Abstimmung mit Hausbank (Vorfälligkeitsentschädigung)

Praxis-Tipps

💡

Bereite deinen Businessplan sorgfältig vor — das ist das wichtigste Dokument bei der Hausbank. Die KfW stellt auf kfw.de kostenlose Vorlagen für Businessplan, Investitions- und Liquiditätsplan bereit. Nutze diese: Sie haben genau das Format, das Bankberater erwarten.

💡

Wenn deine Hausbank ablehnt: Probiere eine andere Bank oder Sparkasse. Die Haftungsfreistellung von 80 % gilt überall — manche Banken sind erfahrener mit KfW-Programmen und sagen schneller ja. Frage auch bei der lokalen IHK oder HWK nach Beratungsangeboten zur Finanzierungsvorbereitung.

💡

Das StartGeld lässt sich mit Landesförderungen (z.B. Digitalbonus Bayern, Digitalbonus NI) kombinieren, da das keine KfW- oder ERP-Programme sind. Frage deine Landesförderbank oder IHK nach passenden Ergänzungen — so kannst du Eigenkapital sparen und Zinslast senken.

Häufige Fragen

Brauche ich Eigenkapital für den StartGeld-Kredit?

Nein — Eigenkapital ist nicht zwingend erforderlich. Du kannst bis zu 200.000 € zu 100 % fremdfinanzieren. Die 80 %-Haftungsfreistellung der KfW erleichtert die Kreditzusage auch ohne Sicherheiten erheblich.

Was bedeutet die 80 %-Haftungsfreistellung konkret für mich?

Im Falle eines Kreditausfalls trägt die KfW 80 % des Verlustes — deine Bank nur 20 %. Das macht deine Bank deutlich risikofreudiger: Gründer, die normalerweise abgelehnt würden, weil sie keine Grundschuld oder Eigenkapital haben, bekommen so oft trotzdem eine Zusage.

Ich gründe im Nebenerwerb — kann ich trotzdem beantragen?

Ja, Nebenerwerbs-Gründungen werden gefördert. Voraussetzung ist aber, dass du mittelfristig (ca. innerhalb von 3 Jahren) vorhast, in den Vollerwerb zu wechseln. Rein hobbymäßige Aktivitäten ohne Vollerwerbs-Perspektive sind ausgeschlossen.

Mein Unternehmen ist schon 4 Jahre alt — kann ich noch beantragen?

Ja, solange du noch keine 5 Jahre nach deiner ersten Umsatzerzielung aktiv bist. Die Uhr läuft ab dem Tag deiner ersten Einnahme — nicht ab Gewerbeanmeldung oder Handelsregistereintrag.

Ich habe bereits den ERP-Förderkredit Digitalisierung beantragt. Kann ich zusätzlich StartGeld beantragen?

Nicht für dasselbe Vorhaben — eine Kombination mit anderen KfW- oder ERP-Programmen ist ausgeschlossen. Für ein neues, separates Vorhaben wäre es möglich, solange der Gesamtbetrag über alle KfW-Gründerkredite 200.000 € nicht übersteigt.

Wie beantrage ich den Kredit und wer ist mein Ansprechpartner?

Du beantragst den Kredit bei deiner Hausbank — einem direkten Antrag bei der KfW gibt es nicht. Deine Bank prüft dein Vorhaben, stellt den Antrag in deinem Namen und bleibt für die gesamte Laufzeit dein Ansprechpartner.

Kann ich StartGeld mit dem Digitalbonus Bayern kombinieren?

Ja — das Digitalbonus-Programm ist ein Landesprogramm (kein KfW- oder ERP-Programm), daher ist die Kombination grundsätzlich möglich. Achte darauf, dass keine Doppelfinanzierung für exakt dieselben Kosten entsteht, und beachte die De-minimis-Grenze von 300.000 € über alle Beihilfen in 3 Jahren.

Gibt es eine tilgungsfreie Anlaufzeit?

Ja — bei bis zu 5 Jahren Laufzeit kannst du bis zu 1 Jahr tilgungsfrei stellen; bei bis zu 10 Jahren Laufzeit bis zu 2 Jahre. In dieser Zeit zahlst du nur Zinsen, keine Tilgung — das schont deine Liquidität in der Anlaufphase.

Für wen?

Region

Bundesweit

Unternehmensgröße

Solo-SelbständigKleinstunternehmen (1-9)Kleinunternehmen (10-49)

Branchen

Alle Branchen

Kontakt & Links

Offizielle Programm-Website

Ansprechpartner

KfW Infocenter

0800 539 9001

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Die hier dargestellten Informationen basieren auf öffentlich zugänglichen Quellen und der redaktionellen Einordnung durch ki-boost.io. Für verbindliche Auskünfte wende dich an die jeweilige Förderstelle. Wir erbringen keine Rechts-, Steuer- oder Fördermittelberatung. Stand: März 2026.